信託業務發展評鑑 12銀行奪殊榮

蔡穎青／撰稿

金管會延續「信託2.0計畫」推動成果，自114年起實施「信託業務發展評鑑及獎勵措施」。114年度信託業推動信託業務發展評鑑頒獎典禮暨研討會昨（10）日舉行，共計12家銀行榮獲20項獎項，受獎銀行皆由董事長或總經理親自出席領獎，顯見各銀行對獲獎的高度重視。

金管會主委彭金隆表示，臺灣從114年邁入超高齡社會，面對人口結構的根本性改變、經濟環境的劇烈變遷，以及詐騙風險的提高的挑戰，信託所扮演的角色，已經從過去以商品為中心轉向以人為中心，信託不再只是一個金融理財的商品，更是陪伴民眾從成家、立業、安養到傳承的重要夥伴。

彭金隆指出，金管會發布「金融業深化社會信任與回饋行動指引」，期許金融業不僅是業者的金融業，更是社會的金融業，要具有解決社會問題的使命。因此金管會倡議全民金融，未來，金管會期許信託業能持續精進，讓信託成為有溫度、貼近人心的金融服務，使臺灣更加安定與堅韌。信託公會理事長邱月琴表示，自114年起推動的「信託業務發展策略藍圖」，延續「信託2.0」精神，打造更符合民眾人生各階段需求的信託服務。

邱月琴指出，隨著信託制度持續深化，現行安養信託已朝「模組化」方向發展，提供客製化信託規劃與金融保障方案。同時，信託業者也積極深化數位服務，提升服務效率與使用便利性，讓信託真正走進日常生活。

面對超高齡社會來臨，信託公會已建立「信託業跨產業結盟合作業者資料庫」，力推整合型全方位信託、信託資訊交換平台及可攜式信託帳戶等創新措施，攜手打造以民眾需求為核心的信託服務生態圈。

邱月琴強調，未來，信託業將持續結合數位創新與跨域資源，讓信託服務更便利、更普及，也更有溫度，打造全民友善、安心信賴的金融新未來。

永豐創新有成 獲信託業務創新獎

康堃皇／撰稿

提要：預收款信託、安養信託規模均達雙位數水準 即日起推出「信福啟航」預開型專案

永豐銀行聚焦「創新、普惠、永續」三大主軸，帶動以保障消費者為核心的預收款信託規模成長逾10倍，以及安養信託受益人數、資產規模均達雙位數年成長。昨（10）日榮獲金融監督管理委員會頒發「114年度信託業推動信託業務發展評鑑－信託業務創新獎」肯定。

永豐銀行指出，持續回應多元族群的信託需求，預收款信託除用於購買禮券等消費保障外，去年亦協助永豐金證券推出全台首張股票禮品卡；安養信託則創新推出「信託速配」，受益人數年增15％、受益資產規模年增27％，皆呈雙位數成長。

永豐銀行表示，股票禮品卡成功打造「預收款信託」新範本，獲得禮品卡者可將面額等值兌換為投資資金，開創國人贈禮新型態。同時，因應社會發展需求，安養信託協助民眾提前規劃退休生活與財務安排，旗下自去年創新推出「信託速配」結合理財專員諮詢與線上簽約，不受時空限制、加速辦理效率，並新增線上「信託資產查詢」讓客戶隨時掌握資金動向，降低高齡者及弱勢族群進入信託服務的門檻，大幅提高申辦便利性。

除預收款信託及安養信託外，永豐銀行表示，去年10月首創「ESG智能集管帳戶」，結合國際ESG指標建立雙層篩選機制，輔以獨家智能演算法優化資產配置效率，全新打造資產管理領域里程碑；新住民信託最低1萬元即可開立帳戶，結合防詐宣導、多語教育，將普惠金融從產品設計延伸至實踐社會安全教育，具體落實金融包容價值。

台灣邁入超高齡社會，妥善規劃退休生活成為顯學，永豐銀行更首創運用信託機制於健康旅居服務場域，7月與家安生醫簽約成立信託專戶，以信託方式管理其會員所支付的入住權利金，透過資金獨立及專款專用等特性，協助會員明瞭資金運用情形，提升制度透明度與信任基礎，協助會員可依契約取得養生村使用、健康旅居及相關生活服務等權益，安心享受豐富樂活的人生下半場。

除以信託機制協助養生村等機構完善入住權利金管理制度外，永豐銀行亦持續從個人退休面向推廣安養信託服務，提供民眾更完整的高齡生活金融支持。永豐銀行指出，安養信託可依受益人需求安排生活照護、醫療支出及日常金流管理，妥善規劃退休生活，即日起推出「信福啟航」預開型專案，受益人年滿55歲或為身心障礙客戶享免信託簽約費優惠，鼓勵民眾提早規劃未來生活。

信託業推動信託業務發展評鑑 中信銀行五度獲金管會頒發「員工福利信託獎」

賴俊明／撰稿

提要：客製化架構助企業打造留才策略平臺有成

中國信託商業銀行（中信銀行）積極響應金融監督管理委員會（金管會）信託業務發展策略藍圖，以數位化流程、從在職累積到退休請領的全生命週期服務概念，協助企業打造客製化留才策略平臺，10日在台灣金融研訓院所舉辦的「114年度信託業推動信託業務發展評鑑」頒獎典禮中，再度獲頒「員工福利信託獎」首獎，締造連續五年榮獲此殊榮之佳績，由金管會主任委員彭金隆頒獎予中國信託銀行總經理楊銘祥，展現中信銀行於員工福利信託領域的專業實力與市場領導地位。

中信銀行總經理楊銘祥表示，中信銀行發展員工福利信託業務逾30年，面對全球留才競爭激烈及企業永續發展趨勢，以深厚信託專業、完整服務團隊及領先市場的數位創新能力，加上「專業顧問式規劃」，提供企業依發展階段及員工需求規劃制度，強化員工參與度、提升組織向心力及企業競爭力。

值得一提的是，中信銀行持續創新服務模式，將員工福利信託業務從傳統「託管工具」升級為「企業留才策略平臺」，打造數位化且客製化的全方位信託服務，包括攜手企業建構兼具留才、激勵及退休保障功能的員工福利制度，運用員工持股信託建構長期激勵架構；同時整合員工持股制度、數位平臺與跨部門協作，可使企業打造高參與率及效率的員工福利信託新模式。

針對各界所關注的退休規劃，中信銀行則推出「福儲信託基金撥轉」，透過可攜式資產強化資產延續性，支持企業員工無縫接軌退休規劃，且積極參與私校退撫與公教退撫新制等公共領域，分別為私校退撫儲金及公教退撫儲金客製自主投資平臺，成為私校教職員及公教人員的退撫儲金信託支柱。

為提供使用者更方便的操作介面，中信銀行創新整合員工持股信託、員工福儲信託、公教退撫儲金自主投資平臺、私教退撫儲金自主投資平臺中國信託行動銀行APP等五大平臺，使用者可跨境投資、美股、ETF、多幣別帳務，其創新模式可幫助企業有效提升人才韌性與組織競爭力，因而五度榮獲「員工福利信託獎」首獎。

「信託業推動信託業務發展評鑑」針對員工持股、福利儲蓄與股權獎酬等信託業務，評鑑新承作與累計業務量、數位化與創新效益，以及自身與集團內建置員工福利信託制度等面向遴選。中信銀行將持續結合金融專業與數位科技優勢，攜手企業打造永續人才環境，讓信託成為企業照顧員工、培育人才及實踐永續經營的重要力量。

臺銀安養信託結合數位券 獲信託業務創新獎

孫震宇／撰稿

臺灣銀行以創新思維提升信託服務應用，首創「安養信託結合數位券服務」，獲金管會「114年度信託業推動信託業務發展評鑑」之「信託業務創新獎」肯定，彰顯臺銀以數位科技打造優質信託服務的卓越成效。

面對高齡化浪潮來襲及數位金融生態的蓬勃發展，臺銀整合內部資源推動信託創新，由總經理擔任召集人定期召開跨部門會議，擘劃信託業務發展策略並提出具體執行方案，積極探索信託服務的多元應用。為滿足民眾對便利支付與財產保障的雙重需求，臺銀突破傳統信託作業模式，首創「安養信託結合數位券」創新服務，將信託機制與數位支付場景無縫串接，開啟安養信託數位化應用新頁。

近年民眾逐漸重視個人財產安全、資產管理及高齡照護，而安養信託透過專業金融機構管理信託財產，並專款專用於照護、醫療及生活支出等，有效降低資產遭不當挪用、侵占或詐騙的風險。除安養信託原有的給付功能外，臺銀率先導入數位券功能，優化信託資金支付流程，信託客戶可於適用數位券的食、衣、住、行、育、樂等場域進行消費，另可搭配「款券合用」的支付模式，更可即時查詢消費明細及餘額，讓信託服務兼具便利性與安全性的生活應用，展現數位科技與信託融合發展的創新成果。

在一般安養信託給付流程中，信託客戶需先行墊付相關費用，再向銀行申請款項；臺銀以數位券功能升級信託服務，透過非現金支付模式，提升給付效率與便利性，更兼顧交易安全與資金流向透明，打造符合現代人生活需求的創新服務模式，更為友善金融服務發展注入嶄新動能。

臺銀表示，此次獲頒信託業務創新獎，不僅是對臺銀深耕信託業務及推動創新服務成果的肯定，更是驅動持續精進的重要力量。臺銀秉持「創新、普惠、永續」核心理念，響應政府推動「信託業務發展策略藍圖」，深化信託專業與數位科技融合應用，提供更多符合人生各階段與多元族群需求的創新信託服務，實踐普惠金融精神，邁向全民共享、社會共榮的永續未來。

合庫銀行全齡守護 再奪三大信託獎項

孫震宇／撰稿

提要：成立跨部門業務推動小組、實現從人生規劃到身後照護的全方位守護

合庫銀行深耕信託業務有成，於「114年度信託業推動信託業務發展評鑑」表現亮眼，一舉榮獲「信託業務創新獎」第一名、「員工福利信託獎」第二名及「最佳信託獎」第四名，是唯一連續兩屆榮獲3項大獎的銀行，充分展現以信託為核心發展策略，持續推動創新服務、深化退休保障及建構全齡信託生態圈的卓越成果。

在創新方面，合庫銀行推出「圓滿信託暨寵物信託」，以安養信託為基礎，將信託功能延伸至生命禮儀、身後事務安排及寵物照護等領域，客戶可透過信託專款支應晚年生活、喪葬禮儀、祭祀安排以及寵物照護費用，並依需求彈性調整合作方案。另合庫銀行攜手寵物照護、醫療、百貨及相關協會等業者，建構「寵物信託」服務，結合圓滿信託、遺囑信託或他益信託機制，確保委託人年老、生病或身故後，寵物仍能獲得妥善照顧，實現從人生規劃到身後照護的全方位守護。

此外，因應企業留才需求及國人退休保障趨勢，合庫銀行深耕員工福利信託市場，除服務上市櫃企業外，亦積極拓展中小企業及各類法人客群，依據企業需求提供客製化員工福利信託規劃。另透過整合集團資源與數位服務平台，打造便利、安全且高效率的員工福利信託平台，提供多元投資選擇與便捷的管理服務，協助企業建構完善福利制度，提升員工向心力並強化退休保障。

為打造全齡信託生態圈，合庫銀行成立跨部門業務推動小組，整合異業合作夥伴及外部專業顧問資源，針對不同年齡層客戶需求提供信託服務解決方案。同時持續投入信託專業人才培訓，目前取得「高齡金融規劃顧問師」及「家族信託規劃顧問師」資格人數已超過1,300人。此外，透過產學合作於大專院校開設專業信託課程，深化校園信託教育，並為金融產業培育新血。配合不斷精進的信託服務，合庫銀行持續優化系統功能，運用RPA、自動化下單、數據分析及跨機構資訊串接等技術，提供客戶良好的信託服務體驗。

合庫銀行表示，未來將持續配合政府推動信託業務發展，以「信託守護人生」理念為核心，結合金融科技、專業人才與跨業合作能量，發展更貼近民眾需求的全齡信託服務，協助民眾完善人生各階段規劃，同時攜手企業及社會各界，共同打造兼顧普惠金融、退休保障與永續發展的信託生態圈。

遠東商銀安養信託 五度蟬聯冠軍

游昊予／撰稿

提要：截至114年底已累計開辦逾3,600件，品牌實力深獲客戶肯定

信託不只是管理資產，更是守護人生的重要承諾。遠東商銀深耕信託服務多年，自民國110年推動安養信託以來，截至114年底已累計開辦逾3,600件，並連續五年榮獲金管會信託評鑑「安養信託B組」第一名，這項被視為國內金融業信託服務的重要指標，遠東商銀五度蟬聯冠軍，不僅展現信託專業與創新能力，更印證長期投入高齡金融、數位創新及財富傳承的成果，彰顯深受客戶信賴的品牌實力。

遠東商銀董事長周添財表示：「五連霸不是終點，而是更大的責任。信託的價值，不只是資產的規模，更是在客戶人生關鍵時刻給予一份安心的依靠。我們將持續整合信託、財富管理及跨領域資源，陪伴客戶做好退休規劃、財富傳承及公益實踐，讓每一份信任都能跨越世代、延續價值。」

面對客戶資產配置需求日益多元，遠東商銀以信託2.0「全方位服務」理念為核心，持續優化服務體驗，近年不僅完成客戶管理系統升級、建置一站式契約服務，並新增信託委託人及信託監察人網路銀行查詢功能，預計民國115年完成信託指示電子化。同時，針對高資產客戶重視的家族治理與財富傳承需求，提供多元信託契約，結合信託監察人機制、保險金信託、多元資產配置及保險給付規劃，並透過家族辦公室3W服務架構（Wealth、Well-being、Welfare），整合財富管理、家族治理、慈善信託等跨領域專業資源，提供一站式財富傳承解決方案。

站在五連霸的新起點，遠東商銀積極配合政府推動亞洲資產管理中心政策，前瞻佈局高雄亞洲新灣區，規劃設立財富管理2.0旗艦據點，全面深化跨境金融服務，為高資產客戶打造私人銀行生態圈，讓信託不只是守護財富的堡壘，更是串聯家族與世代傳承的重要基石。

華南銀行致力打造全民信託 榮獲信託評鑑雙料大獎肯定

張瑞文／撰稿

隨著臺灣邁入超高齡社會，客戶的退休安養、財富傳承與失智照護需求日益殷切，信託已從傳統的財產管理工具，蛻變為兼具資產保全、退休照護及家庭傳承的重要金融服務。華南銀行長期深耕信託業務，打造涵蓋人生各階段的信託商品，並持續完善每一項信託商品與服務。華南銀行在114年度信託業推動信託業務發展評鑑中脫穎而出，一舉奪下「最佳信託獎」及「安養信託獎」雙項殊榮，再次獲得高度肯定。

面對超高齡化社會來臨，華南銀行整合安養信託與遺囑信託，協助客戶從退休生活、醫療照護、資產管理到身後財富傳承，都能依照個人意願妥善安排，讓信託制度從保障個人延伸至守護家庭，實踐「生前安心、身後放心」的核心理念，充分展現信託制度在超高齡社會的重要價值。

為打造高齡友善金融環境，華南銀行建置「樂齡平台」網站，提供信託、失智友善資訊及跨業合作資源，並於「樂齡好康電子書」加入AI語音導讀服務，協助高齡者及視障族群方便取得信託相關資訊；架設「華麗退」網站，協助民眾量化退休缺口，及早規劃個人財務。

因應客戶退休規劃、安養照護、家族傳承及企業接班等多元需求，華南銀行亦串聯律師、會計師、保險業及社福團體等跨領域專業資源，建構完整的信託服務生態圈，依不同人生階段與家庭需求提供一站式資產規劃，讓信託走入民眾生活，協助家庭與企業實現跨世代永續傳承。

在數位服務方面，華南銀行近幾年推動安養信託數位轉型，從「線上預約簽約」、「線上交易指示」，至今更領先各家公股銀行，推出「線上簽約」服務，客戶可直接透過數位通路完成安養信託契約申辦，大幅提升便利性與服務效率，打造全天候、零距離的數位信託體驗，期盼讓全民都能輕鬆獲得信託服務，讓信託更加普及，守護民眾退休生活與晚年財務安全。

華南銀行未來將持續優化信託商品與服務，讓信託成為全民都能善用的財產保障工具，陪伴客戶從資產累積、退休安養到家族傳承成為每位客戶最堅實的後盾。