通曉3大策略
規畫橘色世代
第二人生
記者徐力剛／專題報導
觀察現年45~54歲的橘色世代族群，目前正值事業巔峰期，多數心力都投注在工作上，事業有成、收入大過於支出，但在生活層面，勇於追求自我的認同感，也更關注理財議題，提早為第二人生與退休做準備。如何讓自己生活與財富加值？為第二人生的多元面向找到平衡點？享受圓滿的人生，並提前為下一代規畫？
台新銀行執行副總黃培直觀察到，45～54歲的橘色世代是群高端消費族群，對生活品質有高要求，處於事業巔峰、收入持續提升，從他們愛好頂級旅遊、米其林星級美食中，可發現橘色世代喜歡以獨特性、專屬感，為人生增添色彩。
黃培直也發現，將邁入第二人生的45～54歲橘色世代，對於理財投資的需求也提高，但卻常因當下的生活固定開支較高，忽略了提早為退休金做準備，還有未來邁入銀髮階段的突發開支，例如醫療費用等。
「現代人的平均餘命不斷延長，邁入第二人生的橘色世代，將面對老年議題，如何聰明進行財務規畫，是現在要面對的關鍵。」黃培直提醒。
現在市場偏向低利率環境，且橘色世代還在職場上衝刺，無瑕花太多時間在理財上，黃培直提供三策略解方，目標為「著重資產增值」，以穩健型理財商品為核心規畫，聰明達到累積資產目的。
針對第二人生的理財投資，黃培直認為「多元投資與穩健報酬」是現階段的核心，多元投資一方面能分擔風險，但也不能過於多元，因為橘色世代沒有充分時間關注，適合聚焦型的多元方案。
黃培直提醒，資產增值是最重要的目的，建議可透過穩健的資產配置，並依照每個人的理財屬性偏向保守或積極型來調整，為橘色世代的第二人生做好準備。
橘色世代在準備退休金時，黃培直表示，他們會特別注意「穩定金流」，譬如債券型基金、海外公司債、還本型壽險等，一方面為因應日常開銷，另一方面支應退休後的生活開銷。
他建議，橘色世代的投資不需短期進出追求高獲利，而是在穩定現金流中為資產增值。
台新銀行透過完整的KYC（Know Your Customer，了解你的客戶），評估客戶現金流、財務目標後，提供橘色世代最適當投資建議。
黃培直說，「找出顧客實際需求，透過多元投資產品組合搭配，達到降低風險、增加穩定報酬，方能為橘色世代的第二人生，創造最大效益。」
45～54歲的橘色世代會為自己的第二人生做好準備之餘，多數第二代都尚未成年，黃培直強調，資產傳承除了有形的「信託」外，還有「正確理財觀念」的傳承，才是為下一代奠定成功的墊腳石。
黃培直表示，台新銀行推出YBO（Young Banker Officer）兒童帳戶，打造「小小銀行家奇幻牧場」桌遊，透過遊戲互動培養小朋友四大理財觀念：保險觀念不能差、時間力量效果大、努力耕耘收獲多、目標理財有計畫，來傳遞理財知識，讓孩子踏出成功理財的第一步，透過暑假籃球營隊，讓孩子透過運動學習團隊合作精神，同時也結合家庭會員服務，滿足全家人理財配置與資產傳承的需求。
黃培直強調，「台新財富管理服務不僅提供平台與帳戶，更是將理財需求與多元生活體驗結合，範圍涵蓋這一代與下一代，滿足現在與未來，堅持專業與認真的精神，目標成為橘色世代的智慧好夥伴。」
報導：徐力剛 攝影：曾吉松
圖片提供：台新銀行
