金管會推動信託2.0 成就美好社會動能

蔡穎青

行政院院長陳建仁（左九起）、金管會主委黃天牧、信託公會理事長邱月琴（左14）與得獎業者合影。吳榮邦／攝影

金管會於109年發布信託2.0「全方位信託」推動計畫，並核定四大評鑑獎項。鑑於成效良好，於111年9月再推出信託2.0第二階段推動計畫。

金管會昨（16）日舉辦第二期頒獎典禮暨研討會。

行政院長陳建仁表示：「行公益、好憐憫、常存謙卑的心，從各得獎銀行努力予以體現，臺灣在2026將進入超高齡社會，長者需要我們的照顧，信託業者推動高齡及身障者安養信託，人數從800多人成長到8萬多人，努力有目共睹。金管會第二階段的全方位信託，真正落實社會安全網，信託業就像世上的光，照亮社會。」

金管會主委黃天牧表示，金融機構可以善用運用制度及資金配置的能力，了解民眾所需，照顧弱勢民眾的需求，正也呼應所謂真正的權力就是服務。信託2.0推動3年來，參與這計畫的金融機構，努力照亮所有台灣弱勢團體的家庭，體現金融機構溫暖跟愛心，期待業者更深化對高齡者失智者跟身障者信託服務的需求。

信託公會理事長邱月琴表示，為發展全方位信託業務，信託業者積極從多面向投入資源。組織調整方面，多家業者成立信託2.0跨部門推動委員會、調整重視整合性信託商品貢獻之薪酬制度並設置分行信託專員，便利民眾取得資訊；人員培訓部分，已有3,509人取得高齡金融規畫顧問師及家族信託規畫顧問師證照；產學合作方面，推動「信託校園扎根計畫」，培養在學學生對信託之認知；在跨業合作上，持續與各行各業結合，期能滿足民眾食衣住行育樂及醫療照護的完整需求。此外，金管會為鼓勵發展具有裁量權信託業務，放寬信託業應申請兼營全委之門檻以及辦理具有運用決定權之公益信託及安養信託，讓信託業能更有彈性且多元化方式規畫業務。

國泰世華 以信託創勞資雙贏

黃英傑

國泰世華銀行榮獲行政院長陳建仁頒發「員工福利信託獎」，由國泰世華銀行總經理李偉正（右）代表受獎。國泰世華銀行／提供

國泰世華長期深耕信託業務，於金管會昨（16）日舉辦的「信託業推動信託2.0計畫評鑑」頒獎典禮暨研討會，獲頒「員工福利信託獎」績效優良銀行殊榮，由行政院長陳建仁頒獎，國泰世華銀行總經理李偉正代表受獎。會中，國泰世華更受邀以業界首創的「保險金信託共銷」為題，分享信託業跨業結盟的成功經驗。

李偉正表示，國泰世華深耕信託業務已逾20年，致力擴大信託服務範疇，「員工福利信託」即為國泰世華延伸信託服務的主軸項目之一。金管會2022年9月公布信託2.0第二階段計畫後，國泰世華所屬國泰金控集團便立即響應，於同年底頒布「員工福利信託實施辦法」，並在今年1月正式啟動，開放國泰金與所有子公司內勤符合資格的員工、及外勤一定職級以上業務員，參加「員工持股信託」計畫，以信託方式達到照顧員工、實現打造幸福職場的願景。

根據統計數據推估，我國勞工退休後約有近20年的時間須仰賴退休準備金生活，強化勞工退休後的經濟自主性，協助勞工累積足夠退休準備金以保障老年經濟生活，已是刻不容緩的重要社會議題之一。國泰世華為推動各企業夥伴辦理員工福利信託，從了解企業的員工福利政策出發，依不同需求量身規畫客製化信託契約，並於架構面、作業面、資料傳輸面提供客製化服務，以滿足不同產業間差異化的員工福利政策。

有鑑於大型企業集團員工於各子公司間輪調的情況普遍，國泰世華特別設計讓員工持股信託財產可隨身攜帶的創新作法，使員工於集團的工作年資可持續累積，不會因輪調而中斷，達到企業與員工共好、實現勞資雙贏，落實「信託2.0」以信託服務滿足人生各階段需求的核心宗旨。

國泰世華更與集團成員國泰人壽跨業合作，創新提供One-Stop保險金信託服務，廣受各界矚目。國泰世華自2001年開辦保險金信託服務以來，便持續透過不同管道，致力推廣以「信託平台」，承載「保險給付」的觀念。2022年再攜手國泰人壽，整合端到端服務流程，解決客戶痛點，共同催生「保險金信託共銷」機制，領先同業提供客戶一次完成「投保、信託、保單批註」的便利金融服務，實現國內業界首見的創新信託服務。

國泰世華以核心職能深耕信託業務，從建構專業信託服務、創建信託友善平台，到2020年響應金管會「信託2.0」政策，一路走來持續投入人才培育、商品創新、跨業結盟、教育宣導不遺餘力，力促信託成為提升國人財務健康的商品，日後將持續善盡金融業的社會責任，為建構安心社會盡一分心力。

中信銀福利信託業務創新 再奪雙獎

賴俊明

中國信託商業銀行響應信託2.0政策與落實普惠金融，打造全方位信託服務備受肯定，長期深耕員工福利信託業務，連續兩年蟬聯信託2.0「員工福利信託獎」、「信託業務創新獎」雙獎肯定，並由中國信託商業銀行董事長利明献代表受獎。

中國信託商業銀行以員工福利信託為起點，30年來持續精進提供完整產品線，包括線上多語系平台、自主投資功能、私校退撫儲平台，至今已協助勞工及私校教職員累積市值超過2,000億元的退休金資產，業務規模居市場之冠。承作產業涵蓋傳產、電子、高科技，信託服務人員均具多元案件經歷及問題解決能力，可依公司獎酬資源、員工薪酬制度及留才目的，為各產業及不同樣態的員工提出最適架構及規畫。

111年度為協助市場指標客戶實施員工持股信託，達成客戶希望股票分配彈性返還的需求，客製調整系統功能、作業流程增修，並協調股票匯撥機構開發批次股票匯撥上傳的功能，以因應系統負荷限制；專案於數月內上線，完成對客戶的承諾。

此次蟬聯信託2.0評鑑「員工福利信託獎」第一名，肯定中信以員工福利為基礎持續精進，豐富經驗提供顧問式服務，滿足客戶需求，達到激勵留才，及增加員工退休福利保障。

信託業務創新方面，結合數位金融優勢，「產品」面提供唯一代操式「智動GO」與顧問式「智主投」的雙智能投資平台，「多合一創新型態保險金信託」讓中國信託商業銀行連續兩年保險金信託管理規模為業界第一，並在111年即時推出安養信託具裁量權的創新，響應信託2.0第二階段。「服務」面於網行銀中建置「個人信託／員工福利信託二合一專區」，顯示信託資產總覽，提供「多元管道申請信託諮詢服務」；首創「外國債券24小時收單服務」及「線上線下通路整合之境外美股（／ETF）定期定股交易服務」；「行銷」創新方面，「筋斗雲自動化行銷」提供優質體驗及快速捕捉投資需求。此外，順應新世代行為改變，以「財可富司機影音頻道」布局新媒體推廣信託產品及投資觀念，多元且創新的服務深受評審團肯定，奪下「信託業務創新獎」第三名。

企業創新服務方面，以海外平台為基礎，打造越南當地唯一台資銀行跨境Escrow交易安全業務，滿足客戶南向策略及資產配置的策略布局需求。配合政府基金投資腳步，導入信託機制協助「中東歐投資基金」專款專用，應用視訊對保突破簽約地域時差限制，客製化調整簽約文件及作業流程，提供法務諮詢與建議以因應中東歐國家投資開戶的特殊指定要求，協助台灣與中東歐國家的經貿關係與產業供應鏈發展。

北富銀引領信託數位發展 獲業務創新獎

項家麟

台北富邦銀行榮獲金管會信託2.0第二期評鑑「信託業務創新獎」，行政院長陳建仁（左）親授獎座，北富銀總經理郭倍廷代表領獎。吳榮邦／攝影

金管會積極推動信託2.0計畫，昨（16）日公布「信託業推動信託2.0計畫評鑑及獎勵措施」第二期績效優良銀行，台北富邦銀行致力提供全方位優質信託服務，繼第一期評鑑榮獲「最佳信託獎」後，今年再以創新前瞻的信託數位服務勇奪第二期評鑑「信託業務創新獎」，由行政院長陳建仁親授獎座，北富銀總經理郭倍廷代表領獎，以表彰北富銀對信託業務發展的貢獻。

北富銀表示，信託具有財產管理、資金調度及風險管理等多項功能，是民眾保障權益相當重要的金融工具。聚焦信託業務發展，北富銀除廣納法律、稅務、財務規畫及數位科技等各領域專家，建置業界最具規模的多功能團隊之外，更致力投入信託數位轉型，從客戶的視角出發，全方位精進商品服務相關配套機制及系統建設，有感提升服務體驗。

為使信託的設立更簡單易行，北富銀不僅將信託契約表單模組化，開發線上審核系統，最快一個工作日內即可完成信託開戶及審查作業，大幅提升立約效率，更用心研發創新商品以符合不同客戶需求，例如預開型信託「預見信福」首創「定額月存」機制，能透過有紀律的持續累積，為未來退休生活做足完善準備；領先業界推出的「安心順稅」則讓長輩可透過信託兼顧退休安養規畫及預留繼承稅源，順利實現資產傳承，進一步擴大信託服務的廣度與深度。

此外，使用便利性也是影響信託普及的關鍵。北富銀打造友善易用的數位服務介面，委託人和監察人可透過手機、平板或電腦即時查詢信託帳戶餘額、資產配置、投資損益等各項資訊，較以往臨櫃查詢更加快速便捷；獨創的「安心知付」機制則能在信託帳戶發生存入支出異動時主動發送訊息，有效提高資產的透明度與安全性。接下來，北富銀還計畫將推出線上指示申請各項給付、信託資產線上管理運用等多項嶄新功能，讓信託更貼近客戶生活，成為理想人生的助力。

北富銀深耕信託服務備受客戶肯定，業務規模持續穩健成長，2022年新承作的規畫型金錢信託契約，與2021年同期相較件數成長率達420%，資產規模成長率達62%；另外，安養信託資產規模成長率達66%，受益人數成長率更達90%，成為民眾守護財產安全首選金融品牌。

秉持「誠信、親切、專業、創新」核心價值，北富銀以數位科技結合在地經營，成功讓信託走進更多家庭。展望未來，北富銀將持續發掘多元客群需求，發展更便捷完善的信託功能，同時積極拓展跨業結盟，打造信託服務生態圈，促成產業與大眾的互利共贏，實現普惠金融。

三信銀行全方位信託 落實普惠金融

蔣佳璘

三信銀行跨越百年立基台中，持續穩健發展已逾108年。自成立以來，始終秉持「以客為先、由心服務」精神，在地擁有深厚人脈及地緣關係。當客群逐漸步入高齡且台灣人口快速老化及少子化下，三信銀行以「取之於社會、用之於社會」精神及實踐「利他」核心價值，除積極向客戶推廣「安養信託」外，為讓更多民眾瞭解信託功能，將信託服務觸角透過「異業結盟」延伸開展，故三信銀行主動與同設址於台中市之「中華民國儲蓄互助協會」（以下簡稱「協會」）異業合作，轉介協會各社社員辦理安養信託，使台灣更多偏鄉及原民部落之民眾得以受惠，真正落實「普惠金融」。

儲蓄互助社運動從國外引進到台灣已邁入60周年，於全台各地共有324個儲蓄互助社，社員約22萬餘人，且大多為居住偏遠地區或原民部落之年長或獨居者，故社員普遍有安養信託需求。有鑑於此，三信銀行多次主動洽商提出合作推廣計畫並參與協會內部會議討論，最終成功協助協會取得內政部同意儲蓄互助社可擔任社員之信託監察人，並於今（112）年初雙方共同簽訂「異業合作推廣安養信託契約」。三信銀行亦協同協會在全台宣導安養信託，地點遍及花東與雲嘉南屏地區等共17場，參與人數高達1,915人，堪稱全台最具規模且最有組織之安養信託宣導會。三信銀行以友善金融作為出發，設計社員專屬之信託說明文件，內容淺顯易懂、字體放大方便閱讀，並提供社員優惠專案，協助偏遠地區退休或獨居民眾保障財產安全。

三信銀行順應金管會信託2.0「全方位信託」計畫，透過「安養信託」為廣大民眾確保經濟安全，實踐「利他」之企業核心價值。三信銀行持續以「實踐永續、驅動未來、善盡社會責任」為使命，期許成為「最被大眾需要之銀行」，未來也將尋求更多異業結盟機會，共創台灣祥和美好未來。

呂桔誠領軍 臺銀獲安養信託獎首獎

孫震宇

臺灣銀行榮獲「信託業推動信託2.0計畫評鑑」第2期「安養信託獎」A組第一名，由臺灣銀行董事長呂桔誠(右)代表領獎。 臺銀／提供

臺銀從協助客戶解決生活所面臨的問題及困難出發，持續優化高齡者及身心障礙者安養信託內涵，並與其他產業優質業者合作，打造樂齡安養生態圈，為高齡及身心障礙客戶，串聯無障礙接送、居家照護、銀髮送餐及法律諮詢等多項生活所需服務。

同時為提供客戶在地、即時的信託諮詢服務，臺銀運用遍布全臺的分行據點，設置199位信託專員，並重視信託服務之專業性，推動「高齡金融規畫顧問師」及「家族信託規畫顧問師」專業證照認證計畫，目前已有超過300位行員參與培訓課程、逾180位行員取得規畫顧問師相關認證。

為讓更多人有機會接觸信託，進而使用信託服務，臺銀除於學校、社福機構、展場及全國各分行等能接觸信託目標客群的場域，舉辦逾百場信託宣導會外，並製作各式信託宣傳工具，例如：易讀版DM、海報、EDM電子報及安養信託案例動畫影片等，提升民眾對信託的瞭解，同時於多元數位通路曝光信託相關資訊，例如：廣播電台、官方Line帳號、FB粉獅團及YouTube等，讓民眾更容易取得。

此外，臺銀更創新運用新興科技-Podcast，推出「臺銀問講‧你問我講」系列節目，用輕鬆、易懂的方式，搭配溫暖、感人的聲音，將信託為主軸的金融服務「說」給民眾聽，提高民眾對信託的接受度，以實踐普惠金融價值。

展望未來，臺銀將持續強化信託推廣動能，透過全臺分行據點發揮在地服務功能，並結合信託專業及規畫經驗，主動關懷高齡者、身心障礙者及社會弱勢族群，並以信託機制照顧其生活所需，以落實弱勢照護與友善金融願景。

合庫信託服務再升級 奪三大獎肯定

孫震宇

合庫榮獲第二期信託2.0計畫評鑑三大獎項，由行政院院長陳建仁頒獎予合庫銀行董事長林衍茂（右）。 合庫／提供

為滿足高齡社會需求，合庫銀行已推出各式信託商品，如安養信託、遺囑信託、家庭福利信託等，保障國人財產安全並預先規畫財產用途，近年來更積極發展信託生態圈，將信託服務觸角延伸至跨業服務，不僅整合集團商品、網羅國人生活各面向的產業結盟，結合信託支付以增強信託功能，亦與法律、會計專業機構辦理信託實務研討會，藉由交流相互學習共同合作，為客戶提供法律及稅務快速諮詢通道，展現由信託串起各商品及各服務的全方位金融服務。

此外，合庫打造信託e化平台，提供員工福利信託客戶查詢信託資產狀況，以及上傳文件申請投資標的異動與贖回再投資等服務，達到快速便捷又富有彈性的使用者體驗，深受上市櫃公司青睞。透過垂直整合行銷團隊，持續拓展中小企業落實普惠金融目標，並深耕法人機關團體、地區性指標機構，積極將員工福利信託業務所衍生效益與民眾分享，讓有需要的企業能依照自身需求，打造專屬員工福利信託方案，創造企業與員工的正向循環，使員工福利信託成為鞏固未來退休生活的第三支柱，亦讓合庫不只是銀行，更是守護客戶未來樂齡人生的重要財庫。

針對高齡少子化影響，衍生家庭照顧功能式微之問題，合庫銀行推出「具裁量權個人金錢信託」業務，增加受託人給付彈性機制，簡化客戶給付不定額費用程序，以及民眾因年事已高或健康因素有指示困難等問題。

另為讓長輩有更好的照護，首創「長照金融管家」，提供民眾以信託專戶自動給付居家照護費用的服務，避免家人不在身邊或有事無法出面處理，而無法動用信託財產之情形。除高齡長輩外，合庫亦重視身心障礙者的照護，與各社福團體、安養機構接洽宣導信託，提倡信託對弱勢族群的益處，期望更多人能夠瞭解信託，善用信託機制，愛護自己守護家人，規畫共好的未來。

合庫銀行不斷精進商品設計，發展符合社會需求之商品，以實踐普惠金融精神，善盡企業社會責任。此次再度獲得三大獎項，合庫表示，滿足社會各階層及人生各階段的需求，是信託服務的宗旨，將持續以「樂活自在、永續創新」的服務理念，讓信託與生活緊密結合，並運用金融科技擴大信託服務範疇，提供客戶最到位的服務。

華南銀行信託生活圈 抱回雙料大獎

張瑞文

華南銀行榮獲「最佳信託獎」績效優良銀行殊榮，行政院院長陳建仁（左）頒獎，華南銀行董事長張雲鵬代表受獎。華南銀行／提供

台灣即將邁入超高齡社會，華南銀行以「晚美人生」為出發點，推出三大安養信託模式結合信託生活圈，讓大眾在退休後能像孩子般無拘無束，自推出以來成效卓著，屢屢獲獎。繼連續5年被評選為安養信託績優銀行，甫出爐的第二期信託業推動信託2.0計畫評鑑，華南銀行榮獲雙料大獎，蟬聯安養信託獎外，更勇奪最佳信託獎。

華銀推薦承作讓退休金持續長大的「退休金長大方案信託」，做為踏實投資累積財富，放大退休金，構築退休生活的基礎。55歲開始，最需要「預開型安養信託」扮演最佳守門員，將退休金及早存入信託專戶，免於被詐騙風險。當人生正式步入退休階段，「退休安養信託」則是退休資產運用最佳幫手，包括日常生活所需、醫療照顧、失智失能照護等都能交給信託，輕鬆樂享晚美人生。

在三大安養信託模式架構下，華南銀行透過導入Agile Management（敏捷管理）賦能重塑信託服務，用數據分析，描繪客戶特徵，為每個客群量身打造產品建議和專屬優惠，提升客戶體驗與信託價值，翻轉既有信託推廣思維。

目前除整合銀行內跨部門資源外，已與社福團體、長照安養機構、醫療機構、銀髮產業、會計師及律師等業者建立合作關係，一個以信託為核心，結合保險、信用卡等各種金融與非金融服務，涵蓋食衣住行育樂的「信託生活圈」已逐漸成形。

華南銀行董事長張雲鵬代表領獎表示，提供「需要的服務」是華銀推展信託的初衷，守護客戶的美好退休人生，發展全方位服務，讓大眾能在華南信託生活圈中，自在過著退休生活。

臺灣企銀建構安養樂活園 信託獎連霸

陳碧雲

臺灣企銀推動安養信託業務，再度榮獲金管會評選為「信託業推動信託2.0計畫評鑑第二期-安養信託獎」績效優良銀行，這是該行連續2年獲獎，顯見該行於信託業務的優異表現深受肯定。

因應高齡化，臺灣企銀與長照平台業者合作，提供家庭照顧者及被照顧者各種資產管理、財產安全等多項信託服務，透過雙方互相轉介客戶及共享資源，串聯長照、醫療、信託等多元服務，翻轉長照新模式，以信託打造安養防護罩，並藉由跨業結盟建構長照安養之樂活園地。該行亦至贊助成立的「銀髮樂齡學堂」辦理講座，深入社區據點為長者宣導信託等相關金融知識。

臺灣企銀落實金管會信託2.0「人才培育、宣導及產學合作」及響應2030雙語政策，攜手「空中英語教室」推出業界首創信託業務結合英語之文章及短片，此項信託宣導方式獲年輕讀者熱烈回響，可於學習英語同時吸收信託新知，實現該行推廣信託向下扎根理念。